目下，宇宙百年未有之大变局方兴未艾，我国经济境况面对的不确定性、不不变性依旧存正在，贸易银行肩负着为实体经济输血除淤的任务和重担，既要坚韧不拔加大对实体经济的援救力度，也要加快转型告终“强身健体”，主动顺应后疫情时期经济构造调度带来的谋划挑衅，力促转型告终高质地开展。本文着重解析了贸易银行轻本钱转型的驱动成分，说明了轻本钱转型之途必要构修的“九大才气”，并创议配套“六个加强”计谋加以贯彻落实。
近年来，正在金融业加大减费让利、援救实体经济的大后台下，贸易银行谋划压力一直加大，叠加客户金融任职需求尤其多元化、金融科技昌盛敏捷开展等新态势，殷切必要加快转型斥地新途。
贸易银行加大任职实体援救力度，亟待破解本钱桎梏的新梗阻。将本求利是贸易运动的寻常状况。本钱行为贸易银行抵御危害和招揽亏损的结尾一道防地，直接决策了银行的资产扩张才气，也是银行轻本钱转型的内正在动因。一方面，监禁部分树立了逆周期本钱缓冲机造，出台《体例厉重性银行评估主张》，并揭晓了《环球体例厉重银行总亏损招揽才气统治主张（网罗主张稿）》。可能意念，跟着本钱监禁渐渐与国际接轨，贸易银行本钱监禁圭表易增难降。另一方面，正在金融业加大实体经济援救力度后台下，2020年11月末，我国社会融资范围、黎民币贷款存量余额同比增速差异高达13.6%和13.3%，与此对应，贸易银行主题一级本钱填塞率已显现较大幅度降落（见表1），而内源性本钱蕴蓄聚集不够和表源性本钱增加艰苦，使得本钱的稀缺性愈加彰显。一是行为间接融资中介机构的主力军，我国贸易银行固然多年来资产范围维持敏捷拉长，但大方的信贷投放耗用巨额本钱，仅依赖利润留存不够以填补本钱缺口；二是无数贸易银行市净率（PB）偏低，无法满意非公然垦行泛泛股、配股等融资用具订价不低于每股净资产的国资统治条件，从表部增加主题一级本钱难度增大。
贸易银行自己面对息差收窄、不良承压等谋划挑衅，对拓宽红利出处、告终高质地开展提出了新课题。起初，贸易银行净息差缩窄压力明明。正在援救实体经济、低浸企业融资本钱的战略导向下，叠加利率商场化改造的提速，贸易银行净息差收窄明显。以黎民银行披露的数据为例，2020年9月全社会企业贷款利率为4.63%，同比降落61BPs；新发放普惠幼微企业贷款均匀利率为4.92%，较上年12月降落96BPs。资产端代价敏捷降落的同时，欠债端本钱却相对刚性，2020年往后贸易银行净息差收窄明明（见图1）。其次，受经济周期及构造性改造调度影响，越发是正在新冠肺炎疫情冲锋之下，银行业资产质地劣化趋向尚未见底。2020年第三季度末，银行业不良贷款率为1.96%，较2019年底普及了0.1个百分点，为过去10年的最高值，多家贸易银行不良贷款率已率先步入“2”时期。综上，正在息差降落与危害本钱上升态势双重挤压下，银行业早先步入利润下滑周期，2020年前三季度，银行业净利润同比降落8.27%，谋划压力陡增，亟待拓宽收入出处。
新时期客户金融需求日益多元化，对贸易银行归纳金融任职才气提出了新条件。目下，跟着我国经济进入高质地开展阶段，银行业的谋划理念、改进才气和任职秤谌都必要进一步晋升以更好顺应实体经济的需求。一方面，贸易银行要服从国度“六稳”职责、“六保”做事的战略条件，自愿加快转型改进，当真贯彻落实国度对实体经济和物业开展、区域筹划构造布置，缠绕国度计谋和战略去供给优质的金融产物和任职，把任职实体经济行为开展营业的初心和任务；另一方面，客户归纳金融改良性需乞降金融消费升级驱动贸易银行要加快转型，晋升任职才气。譬喻，对公司客户要供给多元化、场景化、线上化的归纳融资任职计划，通过“投行+商行”、“来往+结算”等精准金融任职，满意客户差别化金融任职需求；对普惠客户要供给专业、赶速、高效任职，晋升金融的可得性及方便性，真实低浸客户融资本钱；对一面客户要供给丰盛的产业统治产物和差别化任职，满意我国中等收入群体敏捷增加带来的茂盛金融消费需求。
金融科技开展风起云涌，为贸易银行加快转型供给了新动能与契机。目下，以5G、大数据、云盘算推算、人为智能、区块链等新本领为代表的数字经济敏捷发展，正驱动贸易银行将古代金融产物与金融科技任职才气相调和，通过科技赋能告终数字化转型。一方面，金融科技不妨为贸易银行轻本钱转型插上“羽翼”，通过行使人为智能、大数据等科技改进门径，基于客户活动史书数据告终敏捷精准画像和智能决。