9月10日，中国百姓银行等部分配合举办了“跨境理财通”营业试点启动典礼，粤港澳三地同时颁布《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点推行细则》（以下简称《推行细则》）。
历时近两年，“跨境理财通”营业即将落地。业内专家以为，相较5月份颁布的《搜集成见稿》，此次《推行细则》改动不大，重若是对投资品品类别、银行营业天性等方面举办了局限细化。
《金融时报》记者不日正在采访中明了到，各贸易银行紧抓粤港澳大湾区装备时机，反映粤港澳大湾区金融墟市互联互通装备呼吁，踊跃谋划“跨境理财通”营业，勉力于为投资者供给尤其富厚的投资产物。
据《2020胡润产业陈述》统计，粤港澳大湾区（不含惠州、中山、江门和肇庆）持有600万百姓币以上可投资资产的“富有家庭”逾越37万户，占中国该类家庭总数的20％以上。
“大湾区住民对跨境理财拥有较强投资需求，一方面，内地大湾区客户拥有较强的跨境资产摆设意图；另一方面，此刻香港客户对跨境金融产物持有比例低于内地客户，拥有较大的发掘空间。”光大证券金融业首席阐明师王一峰告诉《金融时报》记者。
举动大湾区兴盛盈余，“跨境理财通”是继QFII、股票通、基金互认及债券通之后，又一项拓广阔湾区住民跨墟市资产摆设的投资便民步调。粤港澳大湾戋戋内住民可通过“跨境理财通”营业享用粤港澳三地更多富厚、多元化的投资理财效劳。
据悉，“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地住民通过正在港澳银行开立投资户，采办港澳区域银行出卖的合股历投资产物，尤其方便地展开环球资产摆设；“北向通”指港澳区域住民通过正在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，采办内地银行出卖的合股历投资产物，分享内地经济伸长的成就。
记者幼心到，相较于《搜集成见稿》，此次《推行细则》将理财公司刊行的危机评级为PR1-PR3产物进一步细化为固定收益类、权力类公募理产业物，取缔闭于内地银行“具备3年以上展开跨境百姓币结算营业的履历”的恳求，对内地代销银行和内地合营银行向百姓币跨境收付音信收拾编造（RCPMIS）报送“跨境理财通”闭系实质新增登记音信、账户余额音信等恳求。
按照《推行细则》，内地代销银行和内地合营银行应知足正在粤港澳大湾区内地9市注册法人银行或设立分支机构、已创造展开“跨境理财通”营业的内控轨造及操作规程、拥有资金跨境滚动额度管造和确保资金闭环汇划的手艺条款等恳求。
多位专家表现，关于银行业金融机构来说，“跨境理财通”营业试点将翻开尤其宽敞的资产摆设墟市，为贸易银行带来新的营业时机。
“举动内地合营银行，营业时机不妨重要显示正在以下方面：一是为达标存量客户供给‘南向通’闭系汇款、港澳银行连绵等效劳，辅帮客户拓展资产摆设边界，正在增厚中央营业收入的同时，巩固客户黏性；二是巩固获客才气，即使此前为客户供给效劳的银行不具备‘跨境理财通’闭系天性，客户不妨采选新增拥有展业资历的银行来开立账户。”王一峰表现。
举动内地代销银行，王一峰以为，营业时机重要显示为对接港澳合营银行，借帮“北向通”触达港澳区域客群，提拔客户遮盖和渠道出卖才气，拓展产业收拾营业。本质营业展开流程中，需幼心出卖合规性，即内地代销银行可应客户恳求通过电话、线高等渠道对闭系产物供给接洽、注解效劳，但不得主动跨境邀请、招徕客户和供给投资提倡或前去港澳展开闭于“跨境理财通”的骨子性出卖行动。
其它，专家表现，局限拥有港澳区域机构组织的贸易银行，正在港澳相应机构有不妨成为港澳合营银行或出卖银行脚色（如中银香港、招商永隆银行等集团控股公司或总行正在港澳区域的分支机构）。举动港澳出卖银行，有帮于阐明香港资管业环球资产摆设上风，夸大产业收拾营业本地及客群遮盖；举动港澳合营银行，有帮于更好地效劳港澳客户需求、巩固客户黏性。与内地出卖银行相对应，举动港澳出卖银行，可应客户恳求通过电话、线高等渠道对闭系产物供给接洽、注解效劳，但不得主动跨境邀请、招徕客户和供给投资提倡或前去内地展开闭于“跨境理财通”的骨子性出卖行动。
记者从工商银行明了到，该行前期踊跃到场细则搜集成见反应和编造测试，将遵照细则恳求做好各项绸缪劳动。此前，工商银行充盈阐明湾区境表里一体化效劳上风，构造粤港澳机构提前绸缪轨造规程、编造研发、产物安排、危机防控、投资者守卫等劳动。工行“跨境理财通”营业将苛峻遵守战略恳求，遵照“专户收拾、资金闭环、用处可控、手续便捷”思绪，整合集团策划上风，改进创造跨境理财效劳机造，接济大湾区住民通过工行湾区机构一体化服。