正如笔者此前所言，正在网贷新规“限贷令”这根杀威棒之下，面对壮大合规压力的浩繁网贷平台纷纷向“幼额分离”看齐，消费金融顺势成为了大多争抢分食的“香饽饽”。
采用当下进入消费金融范畴的网贷平台，现正在又有切入分食盛宴的机缘吗？能够将哪些范畴行动打破口？正在答复这个题目之前，咱们对消费金融做个开头的先容。
消费金融指向各阶级消费者供应消费贷款的新颖金融效劳方法，拥有单笔授信额度幼、审批速率速、无需典质担保、效劳方法灵便、贷款刻日短等怪异上风。可见，消费金融的生意形式具备多元化且脾气化齐备的特色。
起首，消费主体是多元化的。消费跟咱们每一幼我息息合系，而咱们每一幼我的实际需求又不尽相像。其次是消费需求是多元化的，越发是正在此刻这个物质富裕的年代，衣食住行游笑购等等，消费无所不正在。再次，贷款刻日也是多元化，如偶尔急用的短期、中短期，恒久等等，恒河沙数。再次，贷款刻日也是多元化，如偶尔急用的短期、中短期，恒久等等，恒河沙数。
因而，笔者以为这本来也是浩繁网贷平台借力消费金融告终转型的最好切入点：走差别化之途。平台能够遵循自己的能力和上风，主攻一两个墟市潜力足够大的细分消费主体（群体），知足他们差别化的需求，并对该选定的细分范畴接连笔直深耕。假以岁月，等蕴蓄积聚够履历和做大生意之后，再寻求横向切入其他消费范畴，借以开疆扩土。
可能有读者会质疑，此刻消费金融一片红海，各大细分的消费金融范畴也仍旧极端充实了，连进场都是件难事吧？何来深耕之说。本来否则。
就以笔者切身接触多年的汽车消费金融为例。恒久今后，汽车消费金融平素是古代金融深度结构、高度记挂的范畴，其竞赛热度可思而知。但笔者以为，与银行、消费金融公司这些古代消费金融参加主体比拟， P2P网贷平台更适该当下的互联网期间，其正在时间上更具备上风。举例而言，P2P网贷平台的汽车金融审批流程更顺畅且恶果更高，并且特别灵便。就像车辆以租代购，是指购车客户平常不必给首付，而是以车辆长租的方法逐月支拨房钱以博得车辆的运用权，待租期年限到期后，将车辆全面权过户给客户，其与古代分期付款购车方法最大的区别正在于本钱的大幅度低落。用户以恒久租赁的方法得回车辆运用权，每月支拨房钱，租赁期满后，用户能够采用按车辆残值置备或将车退回租赁公司。因应购车总额与租赁刻日区别，购车者每月所缴纳的房钱也区别，但平常正在3000~5000元之间，倘使购车者是买车去专职开滴滴速车、Uber等，每个月能够有8000驾御收入，尽管是放工后或周末兼职，也能得回3000-4000的收入，所有能够接受供车的本钱。
这种汽车融资租赁正在表洋仍旧成为一种主流购车方法，并希望成为国内汽车金融的主导形式。“目前，欧美等成熟墟市的汽车金融分泌率高达80%，而国内分泌率均匀仅20%。跟着网约租车的合法化以及消费者民风的变换，中国汽车金融墟市正迎来生长的黄金功夫，进入2016年之后，中国群多银行、银监会联络宣告的《合于加大对新消费范畴金融救援的指引观点》，更为汽车金融及融资租赁行业的生长帮力。公然材料显示，2010年至2014年，80、90后消费者正在汽车消费的占比擢升了24.5个百分点至28.4%，成为擢升汽车金融分泌率的紧要力气。
终上所述，网贷平台要切入消费金融范畴仍是有机缘的。目前，中国互联网仍处于“鼎足之势”的式样，（当然，也有人说，BAT已成过去时，中国互联网式样从“鼎足之势”演化为阿里与腾讯的“南北极争持”，AT期间正式到来。），三大电商巨头供应的消费场景还较量简单，网贷平台能够借力互联网分泌链接齐备以及其大数据等时间营运正在风控上的上风，掩盖席卷银行正在内的浩繁古代消费金融机构掩盖不到的长尾需求，最事势限利用平台自己的禀赋和自己悉力来寻求生长。
广州互联网金融协会副会长 新浪财经智库专家 广东电子商务商会副会长 广东金融革新筹议会理事、推行秘书长 广东壹宝资产治理有限公司总司理、联络创始人、党支部书记 广东金融革新筹议会互联网专业委员会副主任 广东南方金融革新筹议院副会长
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