跟着互联网金融的开展，催生了“科技金融”和“金融科技”两个概念和力气。金融服务外包，由于银行等金融组织的非中心功能外包需求，是一向有存在；它们承担着成套设备处理方案、技能系统服务及流程办理咨询、助贷等作业；也是在互联网金融大潮下诞生的，本文所指的金融服务外包公司成为了在金融服务中重要的组织和职业。
由于大型银行、股份制银行、城商行、农商行等系统系统的根本原因，金融的普惠并没有渗透到各行各业、中小微企业，是在跟着一同抢中大型企业客户；商场的告贷痛点难点在互联网金融大潮降临前并没有得到有用改进。比方，做一笔几十万的房产典当告贷，在银行那里至少都需求10到15个作业日，甚至更久，终究或许由于金额过小，被不了了之。很长一段时刻，商场上的资金大多是银行吸收大众储蓄的资金，以及小贷担保公司有限的资金。银行的资金出不来，小贷担保公司的资金有限，价格也贵，导致民间的资金活动活泼，在互联网金融带动下，开端了飞速开展。
第一阶段、获客途径外包。由于信息的不对称，告贷难度较高，时刻也比较长，告贷的中小微企业及个人客户很难直接到银行处理资金问题；反过来，银行短缺接近个人客户的才能和机制：需求和体会缺乏，所以获客上也遇到了瓶颈，助贷形式企业及告贷生意人在这个情况下逐渐开展起来，依照银行的要求开端选择客户。跟着开展，助贷企业开端依照银行的需求，分门别类搜集、收拾告贷人的请求告贷材料，减轻银行非中心作业的人力担负，直接向银行推送适宜其产品、征信条件的客户，等候银行批阅。这个时分的助贷企业大多仍是咨询办理公司，并没有参加银行等组织组织的风控，仅仅是获客、搜集材料、推送客户等流程外包公司。
第二阶段、流程服务外包并繁荣开展。从告贷用户的体会及满意度来看，下款时刻并没有缩短许多，可是告贷用户相对更简单和这类咨询办理公司打交道，服务流程比较高效、客户服务不再是拒人于千里之外；即便这家银行不成功，还能够被助贷公司推送到其他银行、小贷公司，总有一款产品会适宜。满意了客户的告贷需求，也满意了银行的获客需求，助贷公司也取得了报答，开端繁荣开展起来，他们不只经过互联网渠道获取客户，还经过电台、地铁、小区等硬广获客，当然还有贴纸条、传单等等方法。助贷组织形成了集团化运营的局势，可是这个时分首要的资金来历仍然是银行、小贷，少数的资金是经过民间拆借，还还并没有很好满意告贷客户需求。
第三阶段、互联网金融大潮下，金融服务外包公司正式诞生。跟着2013年后互联网金融在全国敞开，P2P渠道不断涌现，很多民间的资金开端涌到P2P渠道招标出借、购买告贷财物。由于有了对优质告贷财物的需求下，国内的P2P也迫切需求从线上开端落地到线下取得告贷财物，敞开了金融服务外包公司开展的前奏。这个时分的金融服务外包公司，不只能够得到P2P渠道的资金供给，而且能够全面把握从获客、风控、贷后办理的一切环节，与之前的助贷组织有实质的差异就在于风控决议计划权。跟着开展，金融服务外包公司吸收了来自传统银行、小贷的风控精英、高管，敞开了晋级开展之路，一方面能够向自家P2P渠道供给财物，另一方面还测验对外输出财物，供给给其他的互联网金融渠道甚至银行组织。别的这个阶段，金融服务公司在互金大潮下可被工商答应注册，有的叫某某金融服务外包有限公司，有的叫金融信息服务有限公司，仅仅没有网贷的规模和字样。
之前第二个阶段的传统的助贷组织，一部分被P2P渠道吸收整合；别的一部分也跟着学习转型，逐渐成为金融财物供给组织，开端向P2P渠道、银行供给财物，甚至立异金融服务产品，成为混合体；当然还有一部分是持续传统的助贷形式，向银行推送客户，缺少了中心竞赛力，只能以量制胜也难以得到开展。
第四阶段、金融服务外包集团化，共建风控，进入“财物工厂”阶段。金融服务外包公司，不只有了资金的多方面来历（互金渠道、银行、小贷等），而且具有了全流程的风控外包技能、经历和团队，能够不断优化，有的企业提出了财物工厂的概念，全国布置数十个城市。这个时分告贷人的体会不断提高，从几年前一个房产典当告贷需求10几天一个月削减到2到3天，体会方面愈加优胜，告贷人能够快速收到答复，服务才能和服务体会成为金融服务外包公司的中心竞赛力。银行告贷服务人员，早九晚五，金融服务外包公司晚上十点后还能够满意用户需求下户尽调；银行下款要10个作业日，金融服务外包公司做车贷的短至2小时到1天，做房贷的短到48个小时，消费贷的更能立刻立刻；银行告贷人员，常以严寒的情绪待客，这些公司真实把优质客户捧为天主。两种天壤之别的服务体会，本该到银行的优质告贷财物，也进一步被掠取。
金融服务外包公司开端集团化、全国化运作，开端与互金渠道、银行、稳妥、信任等金融组织共建风控规范、告贷人准入门槛和风控系统；资金也愈加多元化，险资、信任资金都在进入，经过信任通道及金融服务公司的运作，连绵不断流入到中小微及实体经济。应该说是互联网金融下的金融服务外包公司这个助力军，大大削减了银行等金融组织人力、物力、网点建造的本钱和提高了功率，也大幅减小了银行的“财物荒”窘境，并不断创始了新的金融服务产品，比方消费金融、训练分期、房东贷、公寓租借等等。2015-2016年媒体上大举炒作“财物荒”时，笔者在一个论坛上抛出过一个观念，“财物荒”是一个伪出题。实际上是金融组织没有才能取得有用的财物，不能经过立异和形式改造获取或协作财物的阶段性体现，究竟许多地方都需求资金和告贷，中小微企业及居民的融资需求远远没有得到满意。
当金融服务外包公司（后边简称“财物工厂”）创始了较好的用户体会，而且将几个告贷周期（如房抵贷均匀周期为2年）的运营数据、逾期坏账数据展示给城商行等银行金融组织时，城商行开端破冰，开端测验与这类财物工厂协作，规范化、流水化、批量化的发生契合一起磨合的风控规范的金融财物。“财物工厂”与银行等先洽谈好风控规范，所谓共建风控，然后由财物工厂获客并做第一道风控，经过第一道风控的告贷人，再由银行做第二道验证性风控，并由银行放款，告贷速度和放款时刻都得到很好的改进。两者将各自的优势充分发挥，能够说“财物工厂”既弥补了城商行等由于机制系统原因的获客、亲民、立异等的缺乏，又吸收了银行的不断跟进方针的和不断完善的风控技能、经历，比较不错的在危险规范的前提下完善了本身，减小了危险。
银行等金融组织均是金融职业的精英人士，看到了“财物工厂”杰出开展，也用数据验证了这个风控形式、事务形式，有些银行也开端学习和仿制。一是立异新产品服务，比方轻财物形式的消费金融；二是控股这类金融服务外包公司，变成自己可控的又接地气、亲民的组织，向自己运送优质财物，三是协作多家，挑选多个细分金融服务职业赛道上的前三家，多元化的开展财物。
能够看得出，互联网金融布景下开展起来的金融服务外包公司（“财物工厂”）确实是既能阶段性满意了银行等金融组织的财物需求，又牵动、影响和助力了银行的转型晋级。传统银行的一套风控模型和事务服务形式，既难以满意中小微及居民的告贷需求，难以找到适宜的财物，又在大银行和很多中小银行、P2P的竞赛下生计开展进入窘境，碰到了“财物工厂”的推进、助力和竞赛，理解了有必要进行系统系统改造，以及金融服务的立异、落地和亲民。有一位金融服务公司老总如是说：“咱们便是要助力与咱们协作的银行，打败不与咱们协作的银行。”
当然金融是强监管的职业，笔者猜测：一方面金融服务外包组织，也会是车牌制，更规范化，由于他们的影响力不再是传统的助贷。类比催收须有车牌、答应证；另一方面，银行的投行通道形式也将在监管下有所缩短，直贷形式方法下与金融服务外包组织共建风控、一起磨合风控及事务形式会在不断改造下得到更好开展，立异性金融服务会不断发生。
总归，年代在变，银行必然转型晋级，转型晋级、改造改造在普惠金融的商场及年代需求下刻不容缓，终究有用的服务实体经济！