11月26日，南方财经全媒体集团旗下智库21世纪资管探究院颁布了《中国消费金融行业可继续进展告诉》。《告诉》正在调研了繁多的银行信用卡机构、消费金融公司、互联网平台的根基上，判辨了消费金融行业进展的墟市境况，及面对的时机与挑拨，并提出了消费金融可继续进展的五大规则，即客户得当性规则、代价合理性规则、讯息透后性规则、隐私爱惜性规则、产物革新性规则，并相应给出了策略倡导。
正在国度推进金融让利、消浸实体经济融资本钱的大配景下，消费金融公司仍面对诸多挑拨，此时更应彰显其普惠金融的本色，足够行使技能手法正在危机可控的条件下供职更广大的用户群体。
咱们基于专业探究，调研了繁多的银行信用卡机构、消费金融公司、互联网平台，访叙了业界高管、行业专家，对行业永远进展的闭头抵触举行了商榷。这个中征求，消费金融的贸易形式、客户对象、订价规则、行业伦理等题目，并对行业正在可继续进展转型中面对的挑拨和时机举行了梳理。
贸易银行是消费金融墟市最早的介入者。正在完全经济下行压力下，各银行间同行逐鹿加强，银行业净利润收紧，而利率墟市化导致利差收窄，贸易银行守旧存贷利差收入降低。为杀青利润最大化，贸易银行寻求新的利润伸长点，进展消费金融营业是贸易银行零售营业转型中的要紧一环。
目前，守旧贸易银行介入消费金融营业的格式征求直接、间接两个层面。一方面，贸易银行依托自生意务直接从事消费金融营业；另一方面，贸易银行参股设立消费金融公司，行为资金方间接介入消费金融营业。
贸易银行发展的守旧消费金融营业苛重分为两类：信用卡和私人消费贷款，个中信用卡是银行发展消费金融营业的苛重形式，而私人消费贷款征求车贷，以及装修、训诲、旅游等场景金融营业。
国度金融与进展实行室副主任曾刚受访以为，自 2009 年中国银监会公布《消费金融公司试点料理想法》发轫，囚系机构对消费金融公司进展予以了极大的策略驱使与撑持，获批的消费金融公司连忙由最初的 4 家试点公司进展到目前 30 家，营业边界拓展至天下。正在 2015 年到 2017 年上半年的消费金融迅猛进展阶段，消费金融行业内映现了滥发印子钱、暴力催收等违法违规气象，2017 年发轫，囚系部分加大整顿力度，多部委就消费金融营业公布了多项榜样料理闭照，消费金融进入榜样进展阶段。2019年，针对消费金融行业映现的砍头息、暴力征收、私人讯息滥用等题目囚系机构举行了大举管束和榜样，以确保消费金融行业合规、端庄进展。
设立消费金融公司的初志，是为了放大消费进展普惠金融。大部门消费金融公司正在早期以信贷便捷火速帮帮一部食客户获取了实时资金撑持。
正在火速拓客之下，消费金融客户数目闪现发作式伸长。据中国银行业协会数据，截至 2020 年闭，消费金融公司客户数为16339.47 万人，比拟 2016 年加添了 6 倍足下。
消费金融公司客户群体以低学历、低收入的“长尾客户”为主，据中国银行业协会统计，2019 年，15 家消费金融公司的客户中 25%-50%是高中及以放学历，低学历人群霸占了相当比重，且拥有渐渐升高的趋向。消费金融公司客群下浸拓展效应较为鲜明。
有部门消费金融公司客户群体进一步下浸，中国银行业协会数据显示，有 4 家消费金融公司，月收入正在 3000 元以下的客户占比赶过 50%，向低收入群体供职的特质较为特别。但也有少数消费金融公司月收入 5000 元以上客户群体占比拟高。
正在都邑采用方面，消费金融公司还映现向三四线都邑下浸的趋向，三线及以下都邑人群占比赶过 50%。据中国银行业协会统计，三线及以下都邑可统计数据的 21 家消费金融公司中，14家公司客户占比正在 25%-75% 之间，且占比不休上升；县域及以下区域可统计数据的 19 家消费金融公司中，8 家客户占比正在25%-50% 之间，且这一比例不休上升。这意味着消费金融公司正正在向三四线都邑，以至县城区域不休下浸。
其余，近年来消费贷客户群体闪现年青化的趋向，据统计，部门消费金融公司 80 后、90 后客户占比抵达 90% 以上。个中，90 后客户占比多数正在 50% 左。